MASLAHAH BASED APPROACH: KAJIAN INTEGRATIF TERHADAP MARKET SHARE BANK SYARI'AH

Industri perbankan syariah di Indonesia terus menunjukkan perkembangan yang positif sejak berdirinya Bank Muamalat Indonesia pada tahun 1992 sebagai bank syariah pertama di Indonesia. Namun perkembangan tersebut belum sepenuhnya diikuti oleh peningkatan pangsa pasar (market share) yang signifikan. Berdasarkan Statistik Perbankan Syariah Otoritas Jasa Keuangan (2025), pangsa pasar perbankan syariah masih berada pada kisaran satu digit meskipun nilai aset, Dana Pihak Ketiga (DPK), dan pembiayaan terus mengalami pertumbuhan. Kondisi tersebut menunjukkan adanya paradoks antara pertumbuhan institusional dengan daya saing pasar. Dengan kata lain, peningkatan ukuran industri belum secara otomatis mampu meningkatkan tingkat penerimaan masyarakat terhadap layanan perbankan syariah.

Demikian paparan yang disampaikan oleh Aditya Setiaji Wibawa, mahasiswa Prodi Doktor Ilmu Syari’ah Fakultas Syari’ah dan Hukum UIN Sunan Kalijaga saat ujian promosi doktor. Tim penguji terdiri dari: Prof. Dr. Ali Sodiqin, M.Ag (Ketua Sidang), Dr. Saifuddin, M.SI (Sekretaris Sidang), Prof. Dr. Misnen Ardiansyah, S.E., M.SI., AK., CA., ACPA (Promotor), Dr. H. Abdul Mujib, M.Ag (Co-Promotor), Dr. Moh. Tamtowi, M.Ag (Penguji), Dr. Abdul Mughits, S.Ag., M.Ag (Penguji), Dr. Joko Setyono, SE., M.Si (Penguji), dan Prof. Dr. Syafiq Mahmadah Hanafi, M.Ag (Penguji). Sidang ini berlangsung pada hari Selasa, 11 Agustus 2026 bertempat di Ruang Technoclass Lt. 1 mulai jam 09.00-12.00. Promovendus mempertahankan disertasinya yang berjudul: Maslahah-Based Approach: Integrasi Rasio Keuangan, Customer Satisfaction Index, Dan Nps Dalam Market Share Bank Syariah.

Objek penelitian Aditya adalah data panel dari delapan Bank Umum Syariah (BUS) selama periode 2017–2024 yang mencakup Capital Adequacy Ratio (CAR), Financing to Deposit Ratio (FDR), Return on Assets (ROA), dan market share berbasis aset. Analisis data panel dilakukan menggunakan regresi fixed effect model dengan bantuan perangkat lunak EViews. Data primer dikumpulkan melalui survei terhadap 948 responden nasabah untuk mengukur Customer Satisfaction Index (CSI) dan Net Promoter Score (NPS), yang dianalisis menggunakan SPSS setelah instrumen dinyatakan valid dan reliabel.

Berdasarkan penelitian disertasinya, Aditya menemukan bahwa CAR berpengaruh signifikan secara parsial terhadap market share dengan nilai probabilitas sebesar 0,0031 (p < 0,05), yang mengindikasikan bahwa tingkat kecukupan modal memiliki kontribusi nyata terhadap peningkatan atau penurunan pangsa pasar bank syariah. Variabel FDR juga berpengaruh signifikan terhadap market share dengan nilai probabilitas sebesar 0,0017 (p < 0,05), yang menunjukkan bahwa kemampuan bank dalam menyalurkan pembiayaan dari dana yang dihimpun berperan penting dalam memperluas penguasaan pasar. Sebaliknya, ROA tidak berpengaruh signifikan terhadap market share dengan nilai probabilitas sebesar 0,2108 (p > 0,05), yang menunjukkan bahwa profitabilitas belum mampu memberikan dampak langsung terhadap perubahan pangsa pasar selama periode penelitian.

Hasil analisis survei menunjukkan bahwa CSI dan NPS tidak berpengaruh signifikan secara parsial terhadap market share. Nilai probabilitas CSI sebesar 0,8902 (p > 0,05) menunjukkan bahwa tingkat kepuasan nasabah belum menjadi faktor penentu dalam peningkatan pangsa pasar pada level institusional. Demikian pula, NPS memiliki nilai probabilitas sebesar 0,1142 (p > 0,05), yang mengindikasikan bahwa loyalitas dan kecenderungan rekomendasi nasabah belum terkonversi secara langsung menjadi pertumbuhan market share. Temuan ini menunjukkan bahwa kepuasan dan loyalitas beroperasi pada level relasional dan perilaku mikro, berfungsi sebagai mekanisme retensi dan stabilitas hubungan, bukan sebagai pendorong ekspansi pasar agregat.

Pembacaan temuan empiris dalam perspektif maqāṣid al-Sharī‘ah menunjukkan bahwa signifikansi CAR dan FDR terhadap market share merefleksikan realisasi ḥifẓ al-māl pada level sistemik, sebagaimana ditekankan dalam pendekatan Al-Shāṭibī. Sementara itu, kepuasan dan loyalitas nasabah mencerminkan maṣlaḥah ghayr māddiyyah yang berkontribusi pada keberlanjutan hubungan dan stabilitas sosial, meskipun tidak berdampak langsung pada ekspansi pasar. Integrasi temuan kuantitatif dan kualitatif menghasilkan Maslahah-Based Performance Framework, yang menempatkan kinerja struktural, kinerja relasional, dan nilai maqāṣid sebagai dimensi yang saling melengkapi dalam menilai kinerja perbankan syariah secara berkelanjutan.

Berdasarkan musyawarah Tim Penguji, promovendus dinyatakan lulus dengan predikat cumlaude. Promovendus berhasil menyelesaikan studinya dalam waktu 3 tahun 6 bulan 11 hari dengan IPK 3,90. Aditya merupakan doktor ke 29 dari Prodi Doktor Ilmu Syari'ah.

Selamat dan sukses Dr. Aditya Setiaji Wibawa, S.Pi, M.E